近日，建设银行2024年度股东大会在北京、香港两地召开。建设银行董事长张金良，行长张毅，副行长兼董事会秘书纪志宏等出席。本次股东大会，建行管理层积极回应股东关切，并围绕低利率环境下经营策略和举措、盈利展望、贷款投放等问题，与参会股东进行了面对面交流。
以“三稳三优三控”推动高质量发展
2024年，建行的年报董事长报告中提出“以内涵式、集约式发展应对低利率环境”的战略方向。本次股东大会上，张金良谈到，未来建行在总体经营环境面临更大不确定性的情况下，将采取哪些应对策略和举措。
张金良表示，整体看，建行上半年经营呈现“三稳、三优、三控”特点，主体指标边际改善、稳中向好，较好实现了金融功能性和盈利性的有机统一、促发展和防风险的有机平衡、以质的有效提升引领量的合理增长，推动全行内涵式高质量发展取得新进展。
张金良谈到的“三稳、三优、三控”，即资产、负债和关键指标趋稳；资产、负债及收入结构优化；成本、风险及资本管控成效显著。他强调，建行正加快摒弃“规模情结”，聚焦资产、负债、资本、收入、成本等五大财务要素，推动全行资产负债表和损益表更加干净、健康、可持续。
“我们坚持质量第一、效益优先，在目标设定、考核评价中把结构优化、质效提升、守住风险放在更加重要位置。”张金良指出，建行通过优化体制机制，激发高质量发展内生动力，系统部署了公司治理、客户及产品服务、资产负债、财会、风险、科技等十个方面管理体制机制优化方案，聚焦全局性战略性问题，加强系统谋划，以深化改革激发内生动力，夯实高质量发展根基。
行长张毅在会上重点回答了股东们关心的盈利问题。张毅表示，建行将在稳收入、控成本、防风险三个方面持续发力。
在增收方面，建行将统筹平衡量价结构，深化综合服务能力，把握中间业务发展机遇。张毅特别提到：“尽管中间业务面临降费降佣的挑战，但长期来看，拼质量、拼服务将成为核心竞争力的关键。”建行将通过提升综合金融服务能力，抓住消费复苏、财富管理等市场机遇，推动手续费净收入边际改善。在节支方面，建行将加强全面成本管理，提升成本管理质效。在控险方面，建行将继续强化集团全面风险管理，优化信贷结构，做好客户选择，筑牢资产质量稳定的基础。
据介绍，在控成本方面，建行深化全面成本管理，提升成本管理质效。一季度，成本收入比（国际准则口径）22.97%，持续保持同业领先优势。经营费用同比小幅下降1.1%，结构上，加强精细化管理，有保有压。
NIM下行幅度逐步收窄
上半年受多重因素影响，银行股板块表现优异，建行股价也在上半年不断创出新高。投资者对于建行如何维持净息差稳定、保持领先水平也持续关注。
“从当前情况看，LPR下调的滞后效应和贷款重定价等因素仍对NIM构成一定压力。但综合判断，我们认为NIM下行幅度正在逐步收窄。”首席财务官生柳荣基于“外部支撑”和“内生动力”两个方面，向股东们分析了接下来两个季度NIM的走向。
生柳荣指出，从外部支撑看，自去年以来，人民银行多次强调对称性降息政策，即通过同业自律机制，在推动贷款利率下调的同时，同步下调存款利率。目前，存款利率下调的红利仍在持续释放，有效缓解了银行的存款付息率压力，为NIM降幅趋缓提供了有力支撑。
从内生动力看，建行在资产负债结构、业务结构、产品结构、区域结构、期限结构和客户结构等方面都做了优化。重点管控了高成本长期存款，同时通过资金承接和低成本结算资金拓展，使活期存款占比在大型可比银行中保持领先地位，为NIM稳定提供了有力支撑。
在谈及中收问题时，生柳荣表示，总体来看，建行中收业务相关的三大板块均呈现边际改善态势，中收结构持续优化。具体来看，建行的零售板块、财富管理板块、对公业务板块三大板块均呈现向好态势，尤其是财富管理板块，重点产品出现了可喜的变化。
代理保险业务今年销量恢复增长且费率企稳。代销基金前五个月收入同比增长达27%，收入实现了正增长。托管业务和理财业务，也都预计将逐步提升收入贡献。“未来，我们将坚持以客户需求为导向，积极把握政策机遇，将政策红利有效转化为业务发展动能，力争全年中收取得比较理想的成绩。”生柳荣表示。
2025年零售信贷增速将优于去年
数据显示，截至一季度末，建行境内零售信贷余额9.04万亿元，当季增速为1.9%，高于行业平均水平，也高于该行去年同期1.4%的水平。其中个人经营类贷款增长11.3%，个人消费贷款增长7.9%，这两类业务贡献较大，是一季度建行零售信贷较快增长的主要来源。
在大会尾声，副行长兼董事会秘书纪志宏谈及建行对2025年全年零售贷款增速的预期。
“关于零售贷款增速全年预期，目前我行零售信贷各项产品经营总体趋势向好：个人消费贷款余额、新增稳居同业首位，且领先优势还在不断扩大；个人经营类贷款也保持了良好的增长势头。”纪志宏表示。
纪志宏表示，目前建行零售信贷各项产品经营总体趋势向好：个人消费贷款余额、新增稳居同业首位，且领先优势还在不断扩大；个人经营类贷款也保持了良好的增长势头，在各项零售贷款中增速最快；促进房地产市场止跌回稳政策持续显效，个人住房贷款表现好于去年；国家促消费各项政策持续落地，信用卡贷款增长也呈现向好势头。预计2025年全年零售信贷增速将优于去年水平。
在战略布局上，建行将在个人经营贷款和消费贷款两类增长的关键领域，持续重点发力。积极顺应政策和市场形势，通过结构调整，保持零售贷款持续稳健增长。
（文章来源：21世纪经济报道）
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